大银行的大考验 2018-10-19 14:07:12

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由于美国央行对金融机构抵御各种经济挑战的能力进行年度评估,美国最大的银行周三面临最严峻的考验

美联储的弱评估并不仅仅意味着银行记录上的黑色标记 - 数十亿美元的潜在股东支出挂在余额中

如果美联储在银行的计划中发现错误,管理层必须削减其股息分配并分享回购

“这些测试对银行来说至关重要,”穆迪投资者服务公司(Moody's Investors Service)高级信贷官员丽塔•萨胡(Rita Sahu)表示

这项名为“综合资本分析与评估”(CCAR)的演习要求银行向美联储展示他们在一系列假设的经济情景中的表现,这些情景范围从温和的基线到“严重不利”,今年的情况涉及到两位数的失业率和负利率

这个过程旨在避免2008年金融业遭遇的那种灾难

在美国大型银行进行多德 - 弗兰克法案压力测试(DFAST)之后,CCAR就会发布,其结果于上周公布

今年的DFAST显示,受经济风暴影响的33家大型银行中的每一家都处于监管状态

资本比率衡量的是现金缓冲银行必须承受大量信贷冲击的程度,即使在危机中,也高于美联储的最低门槛

一般来说,这对花旗集团(Citigroup)和摩根大通(JPMorgan Chase)等大银行来说都是好消息

“这种缓冲表明了每家银行向股东返还资金的能力,”萨胡说

在两组结果之间的一周内,银行可以提交更为保守的计划

但美联储只对DFAST采取定量措施

周三公布的CCAR结果反映了美联储的定量和定性判断,开放银行对其资本规划过程的主观裁决

CCAR流程每年都会发生,至少有一家银行倒闭 - 自2009年以来总共失业13家

近年来,外资银行遇到的麻烦最多,去年德意志银行和西班牙桑坦德银行的美国单位面临美联储的反对意见

美国银行去年通过,但条件是它改变了资本规划流程

该贷款机构于去年12月获得批准,但监管机构警告说,该银行“必须继续在2016年继续取得稳定的,明显的进展”

美联储官员暗示未来的资本比率标准将更加严格

萨胡说:“美联储的考验有所不同

” “他们确实有很高的期望

”今年早些时候,美联储在所谓的生前遗嘱中失败了五家全美最大的银行,并向监管机构提出贷款人如何有条不紊地解散自己的意愿

危机事件

摩根大通和美国银行是被要求重新提交计划的公司之一

如果美联储对CCAR压力测试进行同样程度的审查,那对银行来说不仅仅是一件令人头痛的问题

在线上有数十亿美元的股息和股票回购,这使股东集中在更少的股票上,从而使股东受益

被视为缓冲资本不足的银行被迫推迟股东分配,以加强其缓冲

反过来,这可能意味着股价下跌

底线:考试中表现不佳意味着投资者的现金减少

美联储定于美国东部时间周四下午4:30公布结果