让破产中的学生贷款可以成为自由市场的理念 2018-10-26 07:18:01

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这是许多美国人熟悉的谜语:房屋抵押贷款,信用卡债务和汽车贷款与学生贷款有何不同

对于后者,联邦政府已经加倍努力保护贷款人,使他们在破产时无法解雇

这意味着学生贷款与几乎所有其他类型的贷款不同,不能通过破产逃脱学生贷款债务接近1美元在全国范围内,越来越多的美国人面临着不可避免的负债日益增加的负担这种债务负担尤其由年轻人承担,这个群体可能受到经济放缓的打击最严重

这种情况并非总是如此无党派的国会研究服务处,直到1976年,所有学生贷款都可以在破产中解雇

直到1998年,学生贷款可以在等待期后(最初在计划开始还款五年后七年)解除

1998年,国会使联邦学生贷款在破产时无法履行,并且在2005年同样将不可退还的贷款延伸到私人学生贷款s(极度困难仍然可能导致一些学生贷款的解除,但这种情况很难建立)自2000年以来,学生贷款债务爆炸,私人学生贷款增长加速不知何故,人们仍然上大学并且能够在2005年之前获得贷款显然,某些贷款人发现,即使有可能破产,提供贷款也符合他们自己的利益

有些人试图在保证获得教育的方面构建学生贷款的不可解除性问题

对于这些论点,这种贷款不能解除的事实使学生能够更多地接受高等教育:由于贷款人知道学生无法逃避债务,他们将被鼓励更容易地借钱(增加借出和减少的金额)也许在某些情况下这些贷款的利率)这些论点似乎忽略了过去十年的一些艰难教训,当时gr私人和公司的无理信用导致了房地产和证券的不可持续的泡沫

此外,至少人们可以宣布破产并逃避抵押贷款(某些受青睐的公司可以获得政府补贴,以便他们可以避免破产)这不是学生贷款的情况此外,通过在借款人和债务之间建立永恒关系来改善教育机会的论点也可以应用于其他领域

通过这样的推理,也许汽车贷款的不可释放性将帮助美国人获得更好的汽车或不可放电性信用卡债务可以通过让他们获得更多信贷来改善美国人的物质享受

还有另一种破产办法,但借款人破产的可能性对贷款人来说是一种风险 - 这种风险鼓励贷款人高效率他们是谁借钱给这个效率可能导致利益的结果借款人和贷方的风险由于存在这种风险,贷款人需要确定借款人偿还他的可能性,而贷方对此风险的评估可能导致他不向借款人贷款太多,从而阻止了借款人担任债务考虑学生贷款的情况如果这些贷款可以在破产中解除,贷款人(特别是私人贷款人)必须更加谨慎他们向特定个人借出多少钱

目前,贷款人相对较少因为他们知道这个学生逃避这笔债务的可能性相对较小,可能无法按时偿还,但贷款人会对借款人保留永久性索赔

然而,破产,贷款人可能会更加瞄准他们借出的金额具有讽刺意味的是,这种定位可能会使教育更多 - 而不是更少 - 负担得起这是有限的学生和他们的家庭目前可以支付费用,而且,通过限制一些人借用未来的能力,监管机构可能会建议大学和大学可以关闭更多钱的龙头这种经济压力可能会鼓励大学他们自己的支出更有效率,从而减缓了学费增长的速度提高贷款标准可能会鼓励学生用自己的钱更加谨慎更高的标准可能会引发难题一个学生可能会问自己,她是否应该去一所排名较低的私立大学四年,或者在前两年花更多钱转学到另一所大学之前负担得起的社区学院学生就业前景的最终结果可能是一样的,但在这两种情景下,沿途积累的债务可能会有很大不同而且,这里有一个基本原则问题破产有自豪感自由市场经济中的传统重新开始的能力既有利于人类精神,也有利于经济利益:这种能力鼓励承担风险并在逆境中给人一种希望感大学学位不能像汽车一样被收回欠款可以,但几乎没有证据表明,在2005年之前,有大量的阿布学生贷款借款人保守政治不只是抽象原则的粗暴应用;它还涉及对当地现实的关注然而,似乎在学生贷款在破产前不可解除之前可以获得相当多的学分贷款共和党人可能对恢复学生贷款的市场规范特别感兴趣:通过规范化学生贷款,共和党人可以立刻代表自由市场原则并表现出对年轻选民的同情如果保守派认真地传播自由市场观念(而不仅仅是利用市场的言论来打击当下的反对者),那就是一个由权利主导的运动破产中可以解雇的学生贷款可能是美国青年人的另一个证据,即自由市场的想法可以为各种各样的人服务新闻报道中充斥着毕业生的例子,这些毕业生借了巨额资金并且几乎无力偿还,至少在短期和中期这些学生都被这种债务所束缚

这些都属实毕业生选择借这笔钱,但联邦政府选择向贷款公司提供某种贷款的保护也是事实

目前尚不清楚这些对某些贷款人的特殊保护是否符合国家的最佳利益

它的公民,也不清楚为什么一些美国最年轻的贷款应该是最难解雇的

在破产中可以解除学生贷款不是贷款宽恕:在申请破产时,个人会为解散而付出相当大的代价这笔债务但支付这个价格的能力是我们为无数其他贷款的借款人提供的能力

如何实施这种可履行性的机制是复杂的旧学生贷款是否会在破产时追溯解决

在某人可以解除他或她的贷款之前会有一段等待期吗

联邦和私人贷款都可以解除

但这些并发症不应该阻止保守派认真对待学生贷款可解决性的自由市场案例2008年,国会认为,从破产前景中拯救跨国银行符合国家利益,通过TARP如果企业救助对亿万富翁来说足够好,也许普通美国人可能会允许学生贷款破产(远离救助)